Att starta ett nytt företag är alltid förknippat med risktagande. Det finns en mängd faktorer att ta hänsyn till. Om du verkligen kan genomföra din affärsidé eller inte, beror ofta på om finansieringen går att ordna. Hur snabbt du behöver inkomster för att klara dig beror på hur du har finansierat företagets start. I det här kapitlet hittar du en generell orientering om finansiering. Från banker och finansbolag till venturefonder statliga finansieringsmöjligheter och andra finansieringsformer.

Innan du skriver en lånesökan bör du läsa det som står om affärsplan i kap 2. När du är klar med din affärsplan har du ett bra och viktigt redskap för att uppnå önskad finansiering. Dessutom ser du om den risk ditt företag påtar sig är i nivå med vad företaget klarar. Du får de nödvändiga budgetarna och kalkylerna och ser vad du eventuellt behöver av etableringskapital och bankkredit.

Färdiga "låneblanketter" för företag förekommer sällan. Har du utarbetat en ordentlig affärsplan, så har du emellertid en nästan fullvärdig ansökan. Det enda som inte nämns där är fullständiga upplysningar om alla personer såsom ska medverka i företaget.

Det är inte bara den skriftliga framställningen som är viktig utan också förberedelserna för den muntliga redogörelsen till banken av dina företagsplaner. Har du goda kontakter med en bank, som till exempel spar- eller lönekontokund och banken känner till dig, kan det vara till stor hjälp.

Till slut: du kan aldrig vara nog försiktig när du sätter upp dina kalkyler och budgetar. Räkna med mindre omsättning än vad du tror, högre kostnader och underskatta inte kapitalbehovet.

Hur behåller man bankens samarbetsvilja?

Håll din bankförbindelse informerad om företagets situation, speciellt när det är dåliga tider. En gyllene regel kan vara "be alltid om lån när du inte behöver det". Med det menas att du genom att hålla god kontroll över företagets likviditet och räkenskaper kan berätta för din bankförbindelse flera månader i förväg att du kommer att behöva finansieringshjälp. Det ger trovärdighet och visar att du har kontroll över ditt företags ekonomi. När du sedan ber om hjälp så är din bankförbindelse förberedd och det kommer inte att behövas långa utredningar om varför du behöver mer kapital än det du från början räknade med.

Om orsaken till kapitalbehovet beror på förhållanden som är svåra att åtgärda kan det vara en fördel om banken redan tidigt får kännedom om dina problem och kan ge goda råd. Banken har ju redan tagit en viss risk i och med att de engagerat sig i ditt företag och de sätter inte gärna krokben för dig. Det första de gör är att hjälpa dig för att bl.a. trygga sin egen penningplacering. Din revisor, bankförbindelse eller andra rådgivare du litar på, kan ge dig mer råd och information om detta.

Finansieringsformer

ALMI Företagspartner Väst
ALMIs riskfinansiering kompletterar bankernas kreditgivning. Den är alltid kopplad till en bedömning av den kompetens och tillväxtkraft som finns i företaget. Ett antal olika låneformer finns: amorteringslån, avbetalningskontrakt, tillväxtlån, projektlån, garanti för lån och garanti för bankgaranti. Dessutom projektfinansiering med royalti-efterbetalning.

Arbetslivsutveckling (ALU) för att starta eget, Länsarbetsnämnden
Bidraget kan sökas av arbetslös som har fyllt 20 år och är anmäld som arbetssökande på arbetsförmedlingen. ALU-medel vid start av eget företag motsvarar vanligtvis arbetlöshetsersättning under 6 månader. Det är möjligt att få starta-eget-bidrag efter en ALU-period.

EU-bidrag
Genom det svenska medlemskapet i EU erhåller Sverige medel från EU:s strukturfonder. Se sid. 38 för ytterligare information.

Landsbygdsbidrag - Länsstyrelsen
Stöd ges till företag i stödområde, glesbygdsområde och landsbygdsområde. Med glesbygdsområde menas områden med gles bebyggelse och långa avstånd till större orter, service och sysselsättning. Landsbygdsområden har gles bebyggelse, men kortare avstånd till större orter än vad glesbygd har. Ofta är landsbygdsområde, området mellan centralort och glesbygd. Hör med länsstyrelsen vilka kommuner som räknas som glesbygd/landsbygd i respektive län.

Bidrag får lämnas med högst 800.000 kr under en treårsperiod. Beloppet får uppgå till högst 50% i glesbygdområden, högst 40% inom stödområde och högst 20% inom stödområde 2. Detta stöd är delvis kopplat till EU-bidraget som kallas för Mål 5b skärgård.

Länsarbetsnämnden, Starta-Eget-Bidrag
Bidraget riktar sig till en enskild person över 20 år, som är eller riskerar att bli arbetslös och är anmäld som arbetssökande hos arbetsförmedlingen. Verksamheten skall bedömas få en tillfredsställande lönsamhet och ge bidragstagaren en varaktig sysselsättning. Bidraget motsvarar den ersättning som personen är berättigad till i form av dagpenning vid arbetsmarknadsutbildning och utgår under sex månaders tid. Bidragstiden kan förlängas om det finns särskilda skäl.

Nedsättning av sociala avgifter - Riksskatteverket
Nedsättning av de sociala avgifter i de områden RSV har definierat. Företag, statliga affärsdrivande verk eller kommunala bolag och stiftelser kan söka. Generell nedsättning av egenavgifter och arbetsgivaravgifter med 8% i stödområde 1, 2 och det tillfälliga stödområdet. Vissa områdes- och branschbegränsningar finns. Kontakta ditt lokala skattekontor för mera information.

NUTEK (Närings- och teknikutvecklingsverket), Teknikbaserad Affärsutveckling
Stödet ges till projekt som innehåller någon form av tekniskt nyskapande. Gäller enbart projekt som avser att ta fram nya marknadsmässiga produkter, processer, metoder och system och som kan bedömas bli kommersiellt framgångsrika. Projektet ska befinna sig i stadiet före kommersialisering, innan produkten är ute på marknaden.

Stödet riktar sig till företag och enskilda personer, och är begränsat till 50% av kostnaden för den del av projektet som avser tekniskt utvecklingsarbete. NUTEK

Produktråd, ALMI Företagspartner AB
Stödet ges till uppfinningar, innovationer och produktutveckling. Projektstöd ges enbart till idéer och projekt som är tekniskt nydanande och bedöms ha rimligt stor kommersiell potential. Stödet ges som bidrag, villkorslån eller delad risk och kan sökas av företag eller enskild person.Kontakta ALMI Företagspartner, eller produktrådet i ditt eget län för ytterligare information.

Regionalt utvecklingslån/bidrag Länsstyrelsen
Regionalt utvecklingsbidrag: Bidraget ges till investeringar i byggnader, markanläggningar, maskiner, inventarier, produktutveckling, patent, licenser, marknadsföring, utbildning etc. Landsbygdsstöd söks i första hand. Målet är att öka verksamheten i de regionalpolitiska stödområden. Företag och andra organisationer kan söka. Stödet kan ges som bidrag, medelstillskott eller villkorslån. I stödområde 1 kan bidrag uppgå till högst 40% av de totala utgifterna. I stödområde 2 och det tillfälliga stödområdet kan bidrag uppgå till högst 20% av de totala utgifterna.

Regionalt utvecklingslån: Lånet ges till investeringar i byggnader, markanläggningar, maskiner, inventarier, produktutveckling, patent, licenser, marknadsföring, utbildning etc. Målet med lånet är att öka verksamheten i de regionalpolitiska stödområdena. Företag och andra organisationer kan söka. Lånet får i stödområde 1 motsvara högst 70% och i övriga områden högst 50% av de totala utgifterna. Säkerhet eller borgen krävs vanligtvis. Lånet beviljas endast om upplåning inte bedöms kunna ske på den allmänna kreditmarknaden.

Rekryteringsstöd/Överenskommen visstidsanställning
-Länsarbetsnämnden/Arbetsförmedlingen
Rekryteringsstöd: Arbetsgivare kan söka bidrag till lönekostnad vid nyanställning av långtidsarbetslösa. Högst 50% av lönekostnaden (inkl sociala avgifter) under högst 6 månader. Bidraget får ej överstiga 7.200 kr per månad och nyanställd. Personer som anställs med rekryteringsstöd kan tillsvidare anställas, på prov eller för en viss tid. I regel krävs att den som rekryteras skall ha varit arbetslös i 12 månader i följd. I fråga om rena säsongsarbeten kan dock arbetsförmedlingen sätta upp restriktioner. Kontakta närmaste arbetsförmedling eller länsarbetsnämnden i länet.

Överenskommen visstidsanställning: Arbetsgivaren behöver inte några speciella skäl för att anställningen är tidsbegränsad. Överenskommen visstidsanställning får inte gälla längre än tolv månader under tre år. Anställningstiden får inte understiga en månad. Varje arbetsgivare får ha högst fem personer anställda med överenskommen visstidsanställning. För nystartade företag får anställningstiden avtalas till högst 18 månader under tre år.

Sysselsättningsbidrag Länsstyrelsen
Stöd kan ges för att anställa personal om målet är att starta eller utöka en verksamhet. Målet är att öka arbetstillfällen i det regionalpolitiska stödområdet. Företag i stödområde 1 eller 2 är berättigade att söka liksom organisationer som utlokaliseras från Stockholmsregionen. Bidraget ges under en femårsperiod. Företag i stödområde 1 kan få 200.000 kr. per nyanställd och företag i stödområde 2 kan erhålla 120.000 kr per nyanställd.

Tillfälligt stöd till småföretag Länsstyrelsen
Stöd ges till små företag som har en omsättning på högst 7 miljoner. Stödet ges för att underlätta expansion och skapa nya, varaktiga arbetstillfällen. Stödet gäller till och med 1998.12.31.

Bidraget kan ges med max 15% för investeringar i byggnader, maskiner och vissa "mjuka" ändamål (t.ex. marknadsföring, utbildning, produktutveckling, licenser) Bidrag kan även ges till köp av vissa externa konsulttjänster (max 50% av kostnaden, dock max 100.000 kr). Har du frågor om det tillfälliga småföretagsstödet vänder du dig till Länsstyrelsen, Regional Ekonomiska Enheten.

Trygghetsfonden SAF-LO (TSL) Starta-Eget-Bidrag
Bidraget riktar sig till en före detta anställd inom SAF/LO:s avtalsområde som riskerar att bli arbetslös eller är arbetslös. Bidraget kan utgå under de två första åren efter företagsstarten. Andra stöd ska sökas i första hand innan ansökan sker till Trygghetsfonden.

På det privata området kan det vara olika organisationer för Privattjänstemannakartellen (PTK) och för LO-områdena. Fråga din nuvarande (senaste) arbetsgivare eller den fackliga organisationen vilken fond eller stiftelse du kan vända dig till. Stödet vid start av eget företag varierar. Det kan vara såväl ekonomisk hjälp som hjälp att värdera affärsidén, utbildning m.m.

Trygghetsrådet, Starta-Eget-Bidrag
Hjälp att planera och utvärdera affärsidén, och starta eget utbildning. Ekonomiskt stöd kan utgå om affärsidén bedöms som hållbar. Arbetsgivare och arbetstagare kan söka gemensamt. Den sökande skall vara uppsagd pga. arbetsbrist i ett företag som omfattas av Trygghetsavtalet eller är säranslutet till TRS.

Trygghetsstiftelsen, Starta-Eget-Bidrag
Start av företag av f.d. statsanställd som blivit uppsagd eller riskerar att bli uppsagd på grund av arbetsbrist. Gäller det statliga avtalsområdet. Arbetsgivaren skall vara ansluten till Trygghetsstiftelsen. Bidrag lämnas för levnadsomkostnader, bedömning av affärsidé, viss utbildning och marknadsföring.

Övriga finansieringsalternativ

Amerikansk factoring
Är den snabbast växande finansieringsformen idag. Amerikansk factoring innebär att man säljer sina fakturafordringar till finansbolaget. Närmare upplysningar får du i kapitlet om ekonomi och juridik.

Betalningsgaranti
För att undvika kreditförluster kan man teckna avtal om betalningsgaranti. Närmare upplysningar får du i kapitlet om ekonomi och juridik.

Factoring
Det är finansieringsbolagen som även erbjuder den här finansieringsmöjligheten. Factoring innebär att finansieringsbolaget tar över företagets kundfordringar och står för inkasseringen av dessa. En avtalad del av fakturabeloppet betalas till ditt företag så fort finansieringsbolaget har mottagit en kopia av fakturan.

Försäkring
Livförsäkringsbolag kan i huvudsak ge lån med 1:a prioriteringspant i fast egendom till sina kunder. Dessa lån är långsiktiga. Skadeförsäkringsbolag ger också lån mot pant i fast egendom, också 2:a och 3:e prioriteringslån till små och mellanstora företag. Betalningstiden är oftast 10 år eller mindre. Se också kap 7 om försäkring.

Kreditföreningar
Dessa ger lån till olika ändamål dock oftast mot pant i fast egendom.

Leasing
Leasing används i huvudsak vid finansiering av bilar, maskiner, inventarier, lokaler m.m. Det är finansieringsbolagen (som ofta ägs av banker och/eller försäkringsbolag) som står för detta. Leasing fungerar på det sättet att finansieringsbolaget köper det som du önskar få finansierat, för att sedan hyra ut det till ditt företag.

Leasar du din bil så slipper du binda ditt företags rörelsekapital i bilar eller begränsa låneutrymmen som kan behövas till annat i själva rörelsen. Leasar du bilen får du dessutom lyfta halva momsen på leasingavgiften, till skillnad från kontantköp då momsen inte alls är avdragsgill.

Venturefond
Venturefonderna kan göra investeringar i företag. Fonderna väntar sig avkastning i form av värdeökning i företaget. Det här är en form av finansiering som är helt olik de övriga som beskrivs i boken. I stället för att dra på sig en skuld så får företaget här ett tillskott i form av egenkapital. Venturefonderna har då i första hand samma rättigheter och skyldigheter som vilken som helst av övriga ägare i företaget.

Fonderna arbetar inom olika områden på marknaden och i olika storhetsgrader. Om det här är en finansieringsform som passar ditt företag, så bör du göra förundersökningar hos olika fonder innan du riktar en formell framställan till någon av dem.